解約・乗り換え
現在加入している生命保険を解約する、あるいはそれに代わる新たな保険に加入するという方法です。加入している保険の保障内容が厚すぎると感じている、支払う保険料を安くしたいという人におすすめです。
解約すれば保険料を支払う必要はなくなります。給料が減額になった、独立して家計が苦しくなったなどの場合にこうした見直しをするパターンが多いようです。
特約の解約・減額
加入している生命保険に特約が付いていればそれを解除するという方法もあります。解約するほどではありませんが保険料を多少安くすることができます。
複数の特約を付けている場合には、そのうち1つだけの解約が難しいこともあります。保険商品にもよりますが、特約の解除によって解約返戻金がもらえることもあります。
受け取れる保険金や給付金を減額することで保険料を安く抑えるということもできます。しかし保険会社や商品によって最低の金額が設定されていることもありますので確認が必要です。
転換
既に契約している生命保険の積立金などを利用して新しい保険に安く加入できる場合があります。こうした方法を転換といいますが利用できるかどうかは保険会社やその商品によります。
また保険の転換は新たな保険契約となるため告知が必要です。しかし配当を受け取る権利などについては、転換前の保険から期間が継続しているとみなされます。
転換したことによるメリット・デメリットや新旧の比較については、書面による説明が義務付けられています。転換をする場合には保障の金額や支払う保険料などの説明を良く聞き、疑問があればクリアにしておきましょう。
払い済み
現在加入している死亡保険の支払いを止めて、その時点での解約返戻金を保険料にあてるという方法です。元の保険と期間や種類は同じで、より保障金額の小さい保険に変更することとなります。
この方法は解約返戻金がある、つまり貯蓄性の高い保険でしか利用できません。解約返戻金を受け取れなくとも、保険料の支払いを減らしたい人、今後の保障をある程度保ちたい人などにおすすめです。
また払い済みにすると元の保険に付けていた特約がなくなってしまいますので、その点は注意が必要です。
生命保険の見直し手順
生命保険の見直しを行う際の手順について紹介します。ここでは元の保険を解約し、新しい保険商品に乗り換えを行うとしてその手順を説明します。
- 今加入している保険の契約内容を確認する
- 自分や家庭に必要な保障について考え、今の生命保険と比較する
- 新しく入る生命保険を選び、契約する
- もともと入っていた生命保険を解約する
乗り換えをする場合には新しい保険を無事に契約してからもともと入っていた保険を解約しましょう。断られたり、審査に時間がかかったりすると保険がない期間ができてしまうためです。
また、この中でも特に2.の必要な保障について考える際のポイントを詳しく解説します。
必要な保障について考える際のポイント
生命保険の見直しをする場合に、やはり気になるのはいくら支払っていくらもらえるのか、ということでしょう。
保険料や保障額はもちろんですが、見直しをする際に気を付けたいポイントは他にも多くあります。具体的に次にあげる点を気にしてみましょう。
