- 必要な死亡保障額、医療給付額はいくらか
- 特約や、入院日数など給付条件は問題ないか
- 他の保険や手当でまかなえる部分はないか
保険期間
- 保険期間は希望と合っているか
- 定期保険の自動更新時期を把握しているか
保険料
- 支払う保険料は収入に見合っているか
- 払込期間は希望と合っているか
- 今後の収入の変更などによって見直しをする予定はあるか
解約返戻金
- いくら払い戻し予定か把握しているか
- 契約時と現在の予定利率は、どちらが得か
被保険者・受取人などの見直し
- 被保険者は正しいか
- 受取人は正しいか
専門家へ相談することも検討して
上記のように、必要な保障について考えるときに気にすべきことは多くあります。全てを自分で考えて最も合った保険を探すのはとても大変です。
今は無料でファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談できる窓口があります。この機会に色々と相談してみましょう。またファイナンシャルプランナーに言われたことを一方的に信じるだけでなく、自分で勉強して知識を得ておくことも必要です。
生命保険の見直しで損をしてしまう場合も
生命保険の見直しは保険料を安くするために行うという人が多いかもしれません。しかし見直しによって逆に保険料が高くなってしまったり、長い目でみると損をしてしまったりする可能性もあります。
生命保険の見直しで損をしてしまう場合には、どのようなことが考えられるのでしょうか。
- 昔の保険は利率が良いため、解約すると損となる可能性がある
- 見直しをしたくとも、健康状態によっては新しい保険に入れない
- 転換を行う場合には解約返戻金が戻ってこないため、損となる可能性がある
特に2000年以前に加入していた生命保険を見直す検討をしている人は注意しましょう。2000年以前には現在より予定利率が高い保険商品が多くありました。
そうした保険は支払う保険料に比べて受け取る保険金が高かったり、解約返戻金が多かったりする可能性が高いのです。このような保険はそのまま契約しておく方が得になる可能性がありますので、必ず解約する前に確認しましょう。
また被保険者の健康状態によっては新しい保険への加入に制限がかかることもあります。繰り返しになりますが、保険の乗り換えを行う際は必ず新しい保険へ加入してから元の保険を解約するようにしましょう。
