わが家の年収でマイホームは買える？いくらの物件なら買える？

マイホームを買えるかどうかは年収だけでは決まらない

マイホームを買えるか買えないかの分かれ道は何だと思いますか？「年収」と思ったかもしれませんが、実はもっと大事なことがあるのです。それは「返済プラン」です。

マイホームを買うにあたり、多くの方が住宅ローンを組みます。年収に応じて借り入れできる額が変わるので、年収の高いほうが有利だと思われがちです。しかし、「借り入れができる力」と「返済ができる力」は全く別のものです。

無理のない返済プランを立てることのほうが大事

住宅ローンの返済が始まると、毎月一定額が口座から引き落とされていきます。賃貸物件の家賃と同じだと思うかもしれませんが、両者には決定的な違いがあります。

賃貸物件なら、「今の家賃だと高いな」と思ったらもっと安いところに引っ越せばよいでしょう。一方マイホームの場合、毎月決められたローン返済額を数十年にわたって返済し続けなければなりません。「今の年収がいくらあるか」よりも「無理なく返済し続けられるか」が重要です。

「無理なく返済し続けられるか」は、住宅ローンの返済プランの立て方で決まります。返済プランが適切であれば、現在の年収だけにとらわれることなくマイホームを持つことができるのです。

返済プランを立てるにはライフプランシートから

住宅ローンの返済プランを立てるには、まずライフプランシートを作成します。

ライフプランシートとはいわば「お金の未来年表」。収入、支出、貯蓄残高、これからかなえたいライフイベント(住宅購入や家族旅行、車の購入、子供の進学など)と必要な金額を書き込んで、一覧で確認できる状態にしたものです。

ライフプランシートを作成すると、これから先、いつの時点でどれくらいのお金がかかりうるかが見えてきます。

すると、いま組もうとしている住宅ローン総額や毎月の返済額に対して、「いま支払えるか」だけでなく「将来にわたって生活が困窮することなく支払えるか」という観点も持つことができます。

そしてその結果、わが家にとって無理のない返済可能額と返済期間、つまり返済プランが見えてきます。

「わが家が買える物件価格」を考える二つのポイント